Undvik att bli UC smittad

rör inte min kreditvärdighet

LÅT INTE MÅNGA UC UPPLYSNINGAR FÖRSTÖRA DIN EKONOMI

Bakgrund

Nästan varje gång man tycknar ett abonnemang, ansköker om kreditkort elle lån begärs en kreditupplysning från företaget Upplysningscentralen (UC). Ju fler kreditupplysningsförfrågningar de får in på Dig desto sämre anser de att din kreditvärdighet är. Trots att du har samma ekonomi blir din kreditvärdering sämre och sämre. Till slut kommer du bli nekan bara för att det gjorts många förfrågningar.

Upplysningscentralen

UC eller Upplysningscentralen AB som företaget heter är Sverige största när det gäller kreditupplysningar. Observera att vi har någonting emot företaget som sådant. Men att de låter antalet UC förfrågningar som en väldigt negeativ faktor tycker vi både är missvisande och orättvist.

Om du flyttar hemifrån

Ett exempel. Du ska flytta hemifrån. Det är nu många nya saker att tänka på. Även om du har ett fast jobb är det många utgifter som kommer på en gång. För exemplets skull så köps det en bostadsrätt. Några exempel på hur du skulle drabbas av UC upplysningar:

Antal UC upplysningar

1. Du hittar en lämplig lägenhet och ansöker om bostadslån hos banken. Säg att du sen för att få bästa räntan vill jämföra 3 olika banker. Vips så har du dragit på dig 3 UC upplysningar.

2. För att få lägre boränta vill banken att du ska bli helkund där så du flyttar ditt lönekonto dit och får ett Mastercard. En ny UC upplysning. Även om det är samma bank som precis gjorde en UC upplysning på dig när du ansökte om bolånet kommer det göras en ytterligare. Det sker automatiskt ifrån deras system när de lägger in låneansökan.

3. Du behöver dryga ut handpenningen med ett blancolån. Du vill åter igen hitta det billigaste lånet och jämför 3 olika banker. 3 nya UC upplysningar görs.

4. Hyresvärden gör en UC upplysning när du ska bli medlem i bostadsrättsföreningen. Kanske redan här kan du få problem genom att du har så många förfrågningar.

Skulle du få nej av bostadsföreningen skulle det få ödesdigra konsekvenser. Inte nog med att du då inte skulle kunna flytta just nu. Du skulle dessutom inte kunna ta nya lån när du hittat en annan bostad eftersom du då har en så dålig kreditvärdighet bara för att du dragt på dig ett så stort antal förfrågningar.

5. Sen behöver du teckna försäkring. Det görs oftast en till UC upplysning.

6. Du behöver teckna fast telefonabb. En till UC upplysning.

7. Du tecknar nytt mobilabb. Ny UC upplysning.

8. Du tecknar TV-abb. En till UC upplysning.

9. Du åker till Ikea och ska köpa lite nya möbler. Ekonomin är just nu ansträngd eftersom du haft så mycket kostnader i och med flytten. Du ansöker om ett Ikea family kort. Det görs en ny UC.

10. På vägen från Ikea åker du förbi en stor Radio/TV-kedja som nu har extrapris på precis den där prylen som du behöver (eller vill ha). Just nu kan man dessutom köpa den räntefritt och betala om 3 månader. Det görs en ny UC upplysning.

OK nu har du dragit på dig XX UC upplysningar på väldigt kort tid. Säg nu att du efter ett år eller så tycker att lägenheten är för dyr. Du gör då det väldigt kloka (kan man tro) valet att sälja den. Men när du sedan hittat en mindre lägenhet och ansöker om bolån får du direkt nej. Banken vill inte längre ha dig som kund eftersom UC bedömer att du har så låg kreditvärdighet bara för att det finns ett stort antal förfrågningar. Så det blir att flytta hem till mamma istället. Orättvist???

Drömmen om ett gemensamt boende krossas

En god vän till mig, Christer och hans flickvän har precis fått barn och tittar på att sälja hans ungkarslägenhet och istället köpa ett mindra radhus. De lägger mycket tid på att hitta ett lämpligt barnvänligt område och går på massor av visningar. För att vara förberedda vid en budgivning har de varit duktiga och skaffat ett lånelöfte ifrån banken. Det gjordes då en UC upplysning.

Det går en tid och i väntan på att de ska hitta sitt lämpliga objekt åker de till Ikea. Där handlar de lite barnmöbler för att inreda en barnhörna i sin befintliga bostan i väntan på att de ska hitta sitt nya boende. För att inte slösa med sina besparingar som de ska använda för handpenningen på det nya huset skaffar de ett Ikea kort. Stort misstag! Det görs nu ytterligare en UC upplysning.

Efter några veckor hittar de en perfekt bostad. De är med i budgivningen och vinner den. De kontaktar nu sin bank som de fått lånelöftet av och ber dom lägga upp lånen för den nya bostaden. Men så hör banken av sig och meddelat att de tyvärr inte kan bevilja lånet eftersom deras kreditvärdighet nu är för dålig. Det visar sig att det är UC upplysningen som gjordes av Ikea som är boven. De tvingas ringa mäklaren och berätta om detta och köpet blir inte av. De båda nyblivna föräldrarna känner sig orättvist behandlade och uppgivna. Allt det där de drömde om har precis slagits i spillor. Det blir en negativ stämning hemma och de börjar gå varandra på nerverna. Efter en tid väljer de att separera. Orättvist???

En klassfråga

När du nu får nej av banken pga för många förfrågningar kommer de tipsa dig om att det går bra att ha en medsökande som garant för ditt lån. Det innebär ju givetvis en mindre risk för banken (även om du ju egentligen har samma ekonomi och borde ha samma kreditvärdighet som innan). Det är väl OK så länge du har en förälder någon annan som kan ställa upp på det. Men det är långt ifrån alla som har det. Därför riskerar detta att när man kan flytta hemifrån blir en än större klassfråga än det redan är.

Alternativ till Upplysningscentralen

Det finns givetvis flera företag som gör kreditupplysningar. Några exempel är CreditSafe, D&B och XXXX. De använder inte antalet förfrågningar som en negativ faktor i sin bedömning. Så med andra ord går det bra att göra en korrekt kreditbedömning utan att använda sig av antal förfrågningar i sin bedömning. Du undrar man ju varför inte UC gör på samma sätt?

Lån utan UC

Och vi är inte ensamma om att tycka såhär. Varje månad görs det över 10.000 sökningar på Google efter söktermer som är relaterade till ”lån utan UC”. Det blir över 120.000 sökningar per år. Tillsammans tror vi att vi kan göra skillnad och få bort detta problem.

Hur vi kan påverka

Vi måste uppmärksamma fler på att detta problem så att man kan försöka unvika att själv få problem. Men det är idag inte så lätt idag eftersom de flesta företag använder sig av just UC för sin kreditbedömning av dig som kund.

Vägen till att förändra grundproblematiken, alltså på vilka grunder UC göra sin bedömning, är att visa för de företag som använder sig av UC vad vi kunder verkligen tycker. Gör vi det kan de i sin tur påverka UC att förändra sina regler.